ขายฝาก ฝากขาย จำนอง จำนำ แตกต่างกันอย่างไร? แบบไหนเหมาะกับคุณ

ขายฝาก ฝากขาย จำนอง จำนำ สารพัดคำศัพท์ชวนงง ฟังแล้วก็ยังสงสัยว่าต่างกันอย่างไร? แล้วแบบไหนที่เหมาะกับเรานะ วันนี้เรามาทำความเข้าใจของคำเหล่านี้กันดีกว่าค่ะ

ไม่ว่าจะเป็นการ ขายฝาก ฝากขาย จำนอง จำนำ ทั้ง 4 คำ คือคำศัพท์ที่เกี่ยวกับการทำสัญญาทางการเงินที่มีทรัพย์สินเป็นประกันการชำระหนี้ ต่างกันที่เงื่อนไขและประเภทของทรัพย์สินที่นำมาใช้เป็นประกันค่ะ

---

การขายฝาก คืออะไร?

การขายฝาก คือ การที่ผู้ขายฝากนำทรัพย์สินของตัวเองขายให้กับผู้ซื้อฝาก โดยกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้ซื้อฝากทันทีเมื่อมีการทำสัญญา แต่ระหว่างนี้จะเปิดโอกาสให้ผู้ขายฝากนำเงินมาไถ่ถอนคืนได้ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ โดยผู้ซื้อฝากจะได้รับได้ดอกเบี้ยในแต่ละเดือน และได้รับเงินต้นคืนเมื่อถึงเวลาไถ่ถอน

ข้อดีของการขายฝาก

• ทำนิติกรรมที่ดินที่สำนักงานที่ดิน มีความน่าเชื่อถือและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย

• ประเมินวงเงินสูงถึง 40-70% จากราคาประเมิน

• ผู้ขายฝากได้รับเงินทันทีเมื่อทำสัญญา

• ระยะเวลาขายฝากเริ่มต้นที่ 1 ปี และสามารถต่อเวลาได้ไม่เกิน 10 ปี

• ดอกเบี้ยขายฝากต่ำ ไม่เกิน 15% ต่อปีตามที่กฏหมายกำหนด

• ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ใช้เพียงโฉนดที่ดินเป็นทรัพย์สินในการค้ำประกัน

• ผู้ขายฝากยังได้ครอบครองที่ดินและใช้ประโยชน์ได้จนกว่าจะพ้นกำหนด

• สามารถไถ่ถอนทรัพย์สินที่ตัวเองขายฝากได้ตามในระยะเวลากำหนดของสัญญาที่ตกลง

ข้อเสียของการขายฝาก

• มีดอกเบี้ยที่ต้องชำระให้กับผู้ซื้อฝากในแต่ละเดือน

• มีค่าธรรมเนียมในอัตรา 2%

• หากไม่สามารถไถ่ถอนคืนตามระยะเวลาที่กำหนด กรรมสิทธิ์ทรัพย์สินจะตกเป็นของผู้รับซื้อทันที

• ความปลอดภัยของทรัพย์สินขึ้นอยู่กับผู้ซื้อฝาก ถ้าเจอผู้ซื้อฝากที่ไม่ดี ต่อรองไม่ได้ และไถ่ถอนไม่ตรงเวลาที่กำหนดอาจทำให้โดนยึดทรัพย์สินไปเลย

---

การฝากขาย คืออะไร?

การฝากขาย คือ การที่เจ้าของทรัพย์สิน (ผู้ฝากขาย) ฝากให้ตัวแทน นายหน้า หรือบริษัทโบรกเกอร์ (ผู้รับฝาก) ช่วยขายทรัพย์สินให้ ซึ่งผู้รับฝากจะช่วยโฆษณาหรือประชาสัมพันธ์ให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถขายได้ง่ายและรวดเร็วมากขึ้น

โดยเจ้าของอทรัพย์สินจะเสียค่าคอมมิชชั่นให้ผู้รับฝากตามที่ตกลงกันไว้ และกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นไม่ได้โอนไปให้ผู้รับฝาก แต่จะโอนให้ผู้ซื้อเมื่อขายทรัพย์สินสำเร็จ ซึ่งการฝากขายจะมีการทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้เกิดความเข้าใจกันตรงกันทั้งสองฝ่าย

ข้อดีของการฝากขาย

• ไม่ต้องทำนิติกรรมที่ที่ดิน แต่เป็นการทำสัญญากับผู้รับฝากเท่านั้น

• กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินยังคงเป็นของเรา จนว่าจะเกิดการซื้อขายสำเร็จ

• ค่าใช้จ่ายชัดเจนตามที่ตกลง จ่ายเมื่อการซื้อขายสำเร็จ
  

ข้อเสียของการฝากขาย

• ได้รับเงินเมื่อการซื้อขายสำเร็จแล้วเท่านั้น ไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินเร่งด่วน

• กำหนดการขายสำเร็จไม่ตายตัว ขึ้นอยู่อยู่กับหลายปัจจัย อาจจะขายได้หรือไม่ ก็ได้
  

---

การจำนำ คืออะไร?

การจำนำ คือ การทำสัญญากู้ยืมเงินที่มีทรัพย์สินเป็นประกัน โดยเป็นทรัพย์สินประเภทสังหาริมทรัพย์ หรือ ทรัพย์ที่เคลื่อนย้ายได้ เช่น รถยนต์ สมาร์ทโฟน แหวนเพชร สร้อยทอง เป็นต้น

แม้ระหว่างผ่อนชำระเงินคืนตามสัญญา ผู้รับจำนำมีสิทธิในการครอบครองทรัพย์สินที่จำนำ ขณะเดียวกันก็มีหน้าที่รับผิดชอบดูแลทรัพย์สินจนกว่าผู้จำนำจะมาชำระหนี้ไถ่ถอนคืน หากมีการผิดชำระหนี้ ผู้รับจำนำมีสิทธิ์ยึดทรัพย์สินได้ทันที

การจำนอง ต่างจาก การจำนำ อย่างไร

การจำนอง ก็เหมือนกับการจำนำ แต่ทรัพย์สินที่นำมาเป็นประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ หรือ ทรัพย์ที่เคลื่อนย้ายไม่ได้ เช่น ที่ดิน บ้าน คอนโดมิเนียม เป็นต้น

การทำสัญญาจำนองที่ดินต้องทำต่อหน้าเจ้าพนักงานที่ดิน ณ กรมที่ดินเท่านั้น และ

กรรมสิทธิ์ยังคงเป็นของผู้จำนองเช่นเดิม แต่ผู้จำนองไม่สามารถนำทรัพย์ไปทำธุรกรรมทางการเงินอื่นได้

ข้อดีของจำนอง

• ทำนิติกรรมกับเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน ที่สำนักงานที่ดิน

• กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินยังคงเป็นของเรา ไม่จำเป็นต้องส่งมอบทรัพย์สินที่จำนองให้กับผู้รับจำนอง

• สัญญาจำนองไม่มีขั้นต่ำ และกฎหมายไม่ได้กำหนดระยะเวลาสูงสุดของการจำนองไว้

• หากมีการผิดชำระหนี้ ไม่สามารถยึดทรัพย์สินได้ทันที ผู้รับจำนองต้องไปฟ้องกับศาล และหากจะนำทรัพย์ขายทอดตลาดต้องมีหนังสือบอกผู้จำนองล่วงหน้าอย่างน้อย 1 เดือน
  

ข้อเสียของการจำนอง

• วงเงินค่อนข้างต่ำ ประมาณ 10-30% ของราคาประเมิน

---

สรุปข้อแตกต่างของการขายฝาก ฝากขาย จำนอง

	ขายฝาก	ฝากขาย	จำนอง
วงเงินกู้	40-70% ของราคาประเมิน	ขายตามราคาตลาด	10-30% ของราคาประเมิน
การรับเงิน	ได้รับเงินเมื่อทำธุรกรรมเสร็จ	ได้รับเงินเมื่อขายสำเร็จ	ได้รับเงินมื่อที่ทำธุรกรรมเสร็จ
การทำนิติกรรม	ณ กรมที่ดิน	ที่ใดก็ได้	ณ กรมที่ดิน
กรรมสิทธิ์ในทรัพย์	บังคับมอบทรัพย์สินและกรรมสิทธิ์ทันที	ไม่ต้องมอบทรัพย์สินและกรรมสิทธิ์	ไม่ต้องมอบทรัพย์สินและกรรมสิทธิ์
สิทธิการใช้ประโยชน์	ไม่มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์ทรัพย์สิน จนกว่าจะไถ่ถอนทรัพย์สินทั้งหมดออกไป	มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์ทรัพย์สินต่อไปได้	มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์ทรัพย์สินต่อไปได้
ระยะเวลาไถ่ถอน	กำหนดเวลาไถ่ทรัพย์สินคืนได้นับแต่เวลาขายฝาก โดยกฎหมายกำหนดทรัพย์สินทั้ง 2 ประเภทไว้ว่า - อสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน 10 ปี   - สังหาริมทรัพย์ ไม่เกิน 3 ปี	-	กฎหมายการจดจำนอง ไม่มีการกำหนดระยะเวลาในสัญญา ผู้จำนองสามารถชำระหนี้กับผู้รับจำนองจนกว่าจะครบยอดที่กำหนด
ค่าใช้จ่าย	ผู้ขายฝากต้องชำระดอกเบี้ยตามตกลงให้กับผู้ซื้อฝาก แต่ไม่เกิน 15% ต่อปี	ตามแต่ตกลง เมื่อการขายสำเร็จ	ผู้จำนองต้องชำระดอกเบี้ยตามตกลงให้กับผู้รับจำนอง แต่ไม่เกิน 15% ต่อปี
ค่าธรรมเนียม ณ กรมที่ดิน	ค่าธรรมเนียมในอัตรา 2% ของราคาประเมิน ภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่าย คำนวณจากราคาประเมินที่ดิน ภาษีธุรกิจเฉพาะ 3.3% จากราคาประเมินที่ดิน หรือราคาขายฝาก ขึ้นอยู่ว่าราคาใดสูงกว่า (เฉพาะการขายฝากที่อยู่ในหลักเกณฑ์) ค่าอากรแสตมป์ 0.5% จากราคาประเมินที่ดินหรือราคาขายฝาก ขึ้นอยู่ว่าราคาใดสูงกว่า แต่หากเสียภาษีธุรกิจเฉพาะแล้ว จะได้รับยกเว้นค่าอากรแสตมป์	-	ค่าธรรมเนียม ในอัตรา 1% ของวงเงินจำนอง

---

ถ้าหากคุณต้องการคำแนะนำ หรือต้องการฝากขาย ขายฝาก หรือ จำนองทรัพย์ของคุณ นิรันดร์พัฒนา ให้บริการเปลี่ยนทรัพย์เป็นเงินให้คุณได้ทันที

ติดต่อเราได้ที่

โทร : 098 222 3289

LINE : @nirunpattana